Aktuelle Einschnitte in die gesetzlichen Kranken­ver­si­che­rung vergrößern die Kluft zwischen Kassen- und Privatpatienten. Wenn Du nicht in die Private wechseln kannst, kannst Du mit einem privaten Ergänzungsschutz, ergänzend zu Deiner gesetzlichen Kranken­ver­si­che­rung, jedoch wichtige Lücken schließen.

Die private Kranken­zusatz­ver­si­che­rung übernimmt Kosten, die nicht oder nur teilweise von den gesetzlichen Kassen übernommen werden – z.B. für hochwertigen Zahnersatz, Brillen und Kontaktlinsen, alternative Heilmethoden, die Vorzugsbehandlung im Krankenhaus und ärztliche Leistungen im Ausland.

Egal ob ambulante, stationäre oder zahnmedizinische Behandlungen – das, was Du privat zusätzlich absichern solltest, hängt von Deinen persönlichen Ansprüchen ab. Nimm Dir die Zeit, in Ruhe zu ver­gleichen – denn häufig ist das Angebot Deiner Kasse teurer als der leistungsgleiche Tarif eines privaten Krankenversicherers.

Du kannst ganz individuell auswählen, welche Leistungen für Dich wichtig sind. Es stehen Dir zahlreiche Möglichkeiten zur Verfügung – mit sogenannten stationären Tarifen kannst Du beispielsweise die Chefarztbehandlung im Krankenhaus, die Unterbringung in einem Ein- oder Zweibettzimmer sowie die Eigenbeteiligung bei Kur- und Klinikaufenthalten ver­sichern.

Du kannst auch ein Krankenhaus-Tagegeld oder Krankentagegeld bei Arbeitsunfähigkeit vereinbaren. Die Kosten für alternative Heilverfahren wie Akupunktur oder Homöopathie, für Zuzahlungen zu Medikamenten oder für medizinische Hilfsmittel wie Hörgeräte lassen sich ebenfalls mit ambulanten Tarifen abdecken.

Angesichts der Leistungskürzungen bei den gesetzlichen Kassen ist auch die Absicherung von Zahnersatz und Sehhilfen sinnvoll. Eine Pflege-Zusatzversicherung bietet Dir finanziellen Schutz im Pflegefall.

Die private Auslandsreise-Kranken­ver­si­che­rung deckt die vollen Behandlungskosten im Ausland und im Notfall auch den teuren Krankentransport nach Hause. Je nach gewähltem Tarif kannst Du all diese Leistungen Deinen persönlichen Bedürfnissen entsprechend kombinieren.

Alternative Versicherungsmöglichkeiten
Wenn Du in der gesetzlichen Kranken­ver­si­che­rung pflichtversichert bist, kannst Du Dir für relativ niedrige monatliche Beiträge Zusatzleistungen sichern. Für andere ist die private Kranken­ver­si­che­rung möglicherweise die günstigere Alternative.

Gesetzliche + Zusatztarif oder private Vollversicherung?
Hier erhältst Du eine Übersicht der Leistungen von gesetzlicher Kranken­ver­si­che­rung, privater Kranken­ver­si­che­rung und Kranken­zusatz­ver­si­che­rung.

Die Lücken im Leistungsspektrum der gesetzlichen Kassen werden immer größer. Grundsätzlich kann jeder gesetzlich Krankenversicherte seine Versorgung durch einen guten Ergänzungsschutz auf Privatniveau bringen – egal ob Angestellter, Arbeiter, Selbstständiger, Hausfrau, freiwilliges Mitglied oder Pflichtmitglied einer gesetzlichen Kasse.

Wenn Du bereits eine private Kranken-Vollversicherung besitzt, kannst Du Dir die zusätzlichen Leistungen am besten durch den Wechsel in einen leistungsstärkeren Tarif bei Deinem privaten Krankenversicherer sichern. Ob und in welchem Leistungsumfang zusätzliche Absicherungen notwendig sind, hängt von Deinen individuellen Ansprüchen und Bedürfnissen ab.

Eine private Kranken­zusatz­ver­si­che­rung ist sinnvoll für alle, die sich erstklassige medizinische Leistungen sichern und ihre finanziellen Belastungen im Krankheitsfall verringern wollen.

Die Beiträge in der Kranken­zusatz­ver­si­che­rung werden auf Grundlage Deines Eintrittsalters und Gesundheitszustandes bei Vertragsabschluss berechnet.

Je früher Du also eine private Kranken­zusatz­ver­si­che­rung abschließt, desto günstiger wird auch der Beitrag sein.

Versicherer beurteilen den Gesundheitszustand
Allerdings informieren sich die privaten Krankenversicherer vor dem Abschluss einer Kranken­zusatz­ver­si­che­rung über Deinen Gesundheitszustand. Bei der Antragstellung werden Dir Fragen nach Krank­hei­ten der letzten Jahre, Unfällen, Klinikaufenthalten oder zahnmedizinischen Behandlungen gestellt.

Für schwerwiegende oder noch nicht ausgeheilte Erkrankungen verlangen die Versicherer oft einen Beitragszuschlag oder schließen einzelne Erkrankungen vom Versicherungsschutz aus. Nicht jede Gesellschaft beurteilt die Risiken gleich – ein Vergleich lohnt sich auf jeden Fall.

Beiträge steuerlich absetzbar
Übrigens, Aufwendungen für eine private Kranken­zusatz­ver­si­che­rung sind steuerlich geltend zu machen: Krankenhaustagegeld und Krankengeld gelten als Vorsorgeaufwendungen und lassen sich in Grenzen als Sonderausgaben absetzen. Das Gleiche gilt für die Beiträge zur Pflegezusatzversicherung.

Der Eigenanteil der gesetzlich Krankenversicherten an Zahnbehandlungen und Zahnersatz steigt mit jeder neuen Gesundheitsreform.

Die gesetzlichen Kassen zahlen nur noch einen befundorientierten Festzuschuss – ganz gleich, ob Du Dich für die Mindestversorgung entscheidest oder für einen Zahnersatz, der auch ästhetischen Ansprüchen gerecht wird.

Mit einer privaten Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung kannst Du die Leistungslücke zwischen tatsächlichen Zahnersatzkosten und der Kassenerstattung schließen – wahlweise anteilig oder vollständig. Je nach Tarif werden Implantate, Keramikinlays und Verblendungen erstattet, auch Kosten für Zahn- und Kieferregulierung (Zahnspangen) können voll abgesichert werden. Zahnzusatztarife sind bei manchen Anbietern allerdings nicht alleine versicherbar, sondern nur in Verbindung mit stationären oder ambulanten Grundtarifen.

Laufende Behandlungen werden nicht erstattet
Vor dem Abschluss eines Zahnzusatztarifs verlangt der Versicherer in der Regel eine Untersuchung durch den behandelnden Zahnarzt. Für fehlende Zähne wird meist ein Beitragszuschlag erhoben. Bereits eingeleitete Zahnersatzmaßnahmen sind bei allen Anbietern von der Leistung ausgeschlossen. Außerdem erstatten die Versicherer in der Regel erst nach Ablauf einer Wartezeit von 8 Monaten.